Contexto LATAM
En México, la regulación PLD aplica a SOFOMs, SOFIPOs y fintechs reguladas. Los estados de cuenta se revisan buscando patrones sospechosos: depósitos múltiples justo bajo umbral de reporte, transferencias circulares, cuentas inactivas con actividad súbita.
Ejemplo concreto
Una SOFOM detecta que un cliente recibe 9 depósitos de $9,999 MXN cada uno en una semana (justo bajo el umbral de $10,000 MXN de reporte automático). Eso dispara una alerta PLD para reportar a la UIF.
Cómo aparece en tu estado de cuenta
El análisis se hace sobre los movimientos, no sobre el encabezado. Se buscan patrones más que operaciones aisladas: fraccionamiento de depósitos justo por debajo de los umbrales de reporte, entradas y salidas casi idénticas en pocos días, y contrapartes que no guardan relación con la actividad declarada.
¿Cómo lo maneja finO$?
finO$ entrega datos estructurados que tu motor de reglas PLD puede analizar. No hace detección PLD per se; eso queda en tu sistema de cumplimiento.