Income recognition robusta
Separa salario fijo de ingresos variables, transferencias propias, y devoluciones. Tu modelo de scoring no se confunde con movimientos internos.
Caso de uso · Crédito / Lending
finO$ para underwriting de crédito — analiza solicitantes en segundos
TL;DR
Las fintechs de lending y financieras necesitan analizar estados de cuenta del solicitante para underwriting cuando OAuth-based aggregation (Belvo) no está disponible o el cliente entrega PDFs. finO$ procesa cada estado en 15 segundos a $5 MXN por hoja — barato comparado contra el costo de capital mal asignado. Salida estructurada lista para tu motor de scoring.
Cómo finO$ ayuda a crédito / lending
- Análisis de capacidad de pago basado en transacciones reales
- Detección de transferencias entre cuentas propias del solicitante (no inflar ingresos)
- Identificación de patrones de gasto: lujo, esenciales, deudas con otros lenders
- Funciona en bancos que no exponen Open Finance — clave en LATAM
- Pricing transparente — sabes el costo unitario de cada underwriting
Calcula tu costo mensual
$5 MXN / hojaAjusta los tres factores. La fórmula es: solicitudes / mes × estados / solicitante × hojas promedio × $5
Solicitudes / mes200
Estados / solicitante3
Hojas promedio8
Hojas / mes
4,800
Costo mensual
$24,000
≈ $1,333
Equivale a $120 por solicitudes / me
200 solicitudes × 3 estados (últimos 3 meses) × 8 hojas = $24,000 MXN/mes. Equivale a ~$120 MXN por underwriting — mucho menor al costo del capital mal asignado.
Lo que te importa específicamente
Detección de otros créditos
Identifica pagos a otras instituciones financieras o BNPL (Kueski, Klarna, Aplazo, Stori, Konfío). Útil para evaluar exposure total.
Webhooks para decisión rápida
Procesa estados en flujo asíncrono con webhook al completar. Integra con tu motor de decisión sin polling — UX de minutos, no horas.
Empieza con crédito / lending
Solicita acceso al API. Te enviamos credenciales en 24–48 horas y procesas tu primer estado por menos de $50 MXN.
Preguntas frecuentes — Crédito / Lending
¿Sirve para fintechs reguladas o solo no-reguladas?
Ambas. La extracción de PDFs no es actividad financiera regulada per se — eres tú quien decide cómo usar los datos para underwriting. Tenemos clientes con SOFOM y SOFIPO entre las financieras.
¿Cómo se compara con Belvo para underwriting?
Complementario. Belvo es excelente cuando el solicitante autoriza OAuth y el banco soporta Open Finance MX/CO/BR. finO$ cubre el caso de: solicitante con PDF en hand, banco sin OAuth, histórico de >12 meses, o cliente que prefiere no dar credenciales. Muchas fintechs usan ambos en cascada.
¿Pueden hacer scoring para mí?
No. finO$ entrega datos estructurados, no decisiones. El modelo de scoring lo mantienes tú (es parte de tu IP). Pero podemos ayudarte a normalizar los inputs para que entrenar/calibrar el modelo sea más rápido.